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第9部分（第3页）

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第43节：投资之前莫忘测风险属性（2）

风险承受能力和态度分析缺一不可

风险属性分析测试主要包含两个方面，一是测评其风险承受能力，这是一个客观的因素。如根据年龄和家庭供养人数的情况，来判断其家庭或个人处于生命周期的哪个阶段，因为不同的生命周期阶段承受风险的能力是不一样的，有老有小的家庭一般来讲比单身的个体承受风险的能力要弱一些；从其置产情况来分析，投资不动产、有自有房产、自有房产但有少量按揭、按揭成数较高、无自宅这几类客户的风险承受能力也是有区别的，因为家庭有负债意味着每月要有固定的现金流支出，投资不能影响到债务的偿还；是否有风险投资经验、风险投资资产的最大比重在哪类资产上，这几项历史记录也在一定程度上可以反映个体的风险承受能力；另外，还可以从职业的稳定性上来体现，一般来讲，公务员、事业单位编制的从业者要比自营事业或自由职业者的风险承受能力要强很多，因为拥有稳定的职业意味着有稳定的现金收入流，投资失败还不至于对个体和家庭带来灭顶之灾。

其二就是风险承受态度，这是从主观上来测评，即个人或家庭心理上能承受多大的风险或损失。如最大的可忍受投资亏损比例的大小；投资目标是旨在长期利得还是获取短期差价，抑或是保本保息？如投资资产亏损15％以上，选择的避险动作又如何？是加码摊平还是等待反弹，或是卖掉止损？投资亏损对本人的心理和日常生活会有怎样的影响？是夜不能寐或是基本无影响？还是有所波动但还能接受呢？等等。

风险属性的分析须同时结合以上两个方面。如果家庭有能力承受风险，但心理承受能力不够，则可能给家庭或个人造成一种心理上的伤害，这对投资理财是极为有害的。如一个保守型的百万富翁，对他而言，投资失利就算只损失3％的资产，也会令他郁郁寡欢，给生活造成不利影响；如果心理承受态度是够的，但家庭无此实力承担此种风险，这也会给家庭造成一种负担，同样有悖投资理财的宗旨。因此，假设两个人分别是激进型和保守型的投资者，即使收入、支出和资产等情况完全相同，理财计划也应完全不同。不同类型的投资者其投资于高低风险品种的资产比例因有很大的区别。（附：风险属性测评表）

表31　风险承受能力评分表

12分

10分

6分

4分

2分

得分年龄

总分40分，30岁以下者40分，每多1岁少1分，60岁以上者0分职业稳定性

很稳定

较稳定

不稳定

极不稳定

无业

供养人数

未婚

双薪无子女

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第44节：投资之前莫忘测风险属性（3）

1～2人

3～4人

4人以上

置产状况

投资不动产

自宅不动产

房贷≤50％

房贷>

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