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第二十九章 麦府宴会下（第1页）

赵东听到后，沉吟片刻。

其实，宴会前听麦公子谈话的只言片语，他大概就知道麦公子在做什么，以及大致会遇到的问题。麦之白遇到的问题，大概就是二十世纪前半期，中国本土金融业由老式钱庄向现代银行制度过渡时期所遇到的问题。这些问题，在这个时代的人看来，多半是杂乱无章、一头雾水；不过他学mba出身，又是接近专业水准的历史爱好者，对这些问题还是很清楚的。

“麦公子，”赵东开口问道，“鄙人斗胆猜测，麦公子银行日前所经营事务，应该是以汇兑为主、存放款为辅，不是对否？”

“赵先生大才，一语中的！……唉，也怪麦某识浅，当初一意孤行，如今方知道银行业之复杂难测，实难以言语描述！”

“这就对了！”赵东在心里嘀咕，后世的商业以及金融行为都是用数据来描述的，还得有电脑才行！言语当然难以描述。他问道：“刚才听麦公子所言，应是经营‘套汇’一途较多吧？”

“套汇和平水均有涉及，只是数月来有赢有亏，算下来亏损之数不在小啊！”

赵东听后就更清楚了。这个时代金融行业的大背景是，山西票号早已没落，钱庄业看起来风光无限，实际上也是‘夕阳产业’了；相比之下，银行业才是旭日初升，前景无限。当然，这个时代的人可不知道钱庄已经是落日的余晖了，未来银行业将一统天下。

只不过，目前银行业在川省，目前只有个别人在尝鲜，所经营的业务和钱庄有所重叠。如今重庆官办银行尚无起色，不过却有数家民族资本的商业银行，包括聚兴诚，大中，中和，美丰，等等，有的甚至是今年刚成立的，这里面就包括麦公子所办的‘惠川’银行。重庆杨氏家族开办的聚兴诚银行，是川省第一家民族资本商业银行，在中国金融史上大名鼎鼎。

聚兴诚银行是原聚兴诚商号的老板杨文光创办，目前主要由其两子杨希仲和杨粲三经营；他前段日子在江岸边和聚兴诚的杨粲三遇到过，不过此人的名字很生僻，他还以为是‘阐三’之类的名字，没往那方面想，当然现在是知道了。

至于这个年代川省银行业经营的业务主要有这么几项：套汇，平水结算，以及做关头。

麦公子目前的主业就是套汇。套汇又叫‘翻码头’，意指钱从一个码头转到另一个码头；其利润来自于直汇改为转汇过程中产生的高额汇费，这种汇费也称为汇水。以眼下的行情来看，每千元转账，重庆直汇上海收汇费八十元，那么转汇呢？重庆到汉口汇费四十元，汉口再到上海收汇费五元；在这个过程中，直汇改转汇，其间产生的利润竟达三十五元。唯一令人遗憾的是，这个汇费是波动的，因而产生巨大的投机和风险。

平水结算又叫‘赚平水’，它是特定环境下的产物。目前中国是银本位国，但是又不是统一的银本位国；各地银元、银锭的大小、成色、重量高低不一，由此就产生商品交易的巨大障碍；赚平水就是通过不同币种之间换算‘补水’来赚取利润，‘补水’就是平水。可以想象，只要货币用白银、白银规格不统一这两个因素存在一天，那么‘补水’行为就必然存在；‘补水’存在，那么‘赚平水’必然有利可图。

做关头，也称为赌关头，它通过在某一个关期，比如说春关，秋关，年关等，预测一个城市与另一个城市之间汇兑现款交易的行情是涨还是跌，然后预先买入或卖出；期日一到，行盘开出，即可根据手中筹码多少加以吞吐，最后结算盈亏。这个过程有点像后世的期货买卖，汇兑现款仿佛是期货。因为做关头一般在关期，因而被形象的称为‘赌关头’。

赵东刚来这个时代的时候，对这些名词也一头雾水。但是他毕竟来自后世，经济学科班出身，做过老板，超过股票，玩过期票；赚平水，赌关头听起来花里胡哨，其实就是一种金融衍生工具，而且还是很初级的工具；后世的金融衍生工具比这个时代复杂太多了，股票、期货、期权、权证……五花八门，琳琅满目，看着就让人头晕。

有这样的知识底子，他稍微一研究就知道这些是怎么回事；当然要他自己操作可能需要长期磨练，但是要看清楚套汇、平水和做关头这些金融行为的本质还是不难的。

他在后世某个论坛里看到过一句颇为傲娇的话：穿越者都是孤独的！当时看的时候笑过就算，等到真的轮到他了，想到这一点确实颇感苦涩。来到这个时空有一段日子了，他还没有遇到过能和他坐而论道的人；他毕竟是来自后世的穿越者，虽然说阅历丰富，交际娴熟，但是很多话憋在心里，连个沟通的人都没有，这种感觉委实不好。现在遇见了麦之白这种既有国学功底，又对近代科学有一定研究的有为青年，那种感觉……真有种他乡遇故知之感！

麦公子有学问，有想法，有人脉，看起来还有一定的操守，说实话，赵东虽然仅仅与对方接触过寥寥几次，但是心中却是颇为看重的；此时一旦话匣子打开，他腹中那些来自后世的知识源源不断的涌出；说到兴头处，他干脆要了一张纸，开始给麦公子讲解几个要点。首先是这些金融行为为什么会产生，这个要考虑到时代背景和科技背景，比如‘赚平水’，很显然是中国特有的，根源在于货币上；然后又讲了这些行为的本质是什么；最后，他着重的地方在于，这些行为产生的利润为什么会产生波动，以及波动产生的原因。

麦之白目瞪口呆地看着这位赵先生口若悬河的说个不停，开始时谈到银行与钱庄产生的背景和土壤他还能跟得上思路，但是紧接着赵东开始用现代经济学的知识讲述银行业与商业体系的关联时，他就有点跟不上趟，毕竟这个时代还没有那些后世的学术体系，甚至连基本概念都没有，于是话题又转向了这些概念……因为麦公子是第一次接触这些知识，赵东也没办法展开详述，仅仅是围绕着这个时代金融业的一些问题谈论——这一通神侃下来，时间不知不觉过得飞快。

期间麦之白的妹妹——麦紫还在房门口探探头，她对两个大男人谈得如此投机颇感惊讶，结果麦公子一句话打发她去倒茶；片刻之后，麦公子喝着茶，一脸感慨的说着，“哦，没想到银行之道如此复杂，仅仅一个‘汇兑’，其后居然有如此之多的关窍……”他停顿了一下，吸了口气接着说道：“赵先生对银行业了解之深，麦某从未见过，以前莫非是从事过银行业？”

赵东谦虚的笑着摇头，麦公子高看他了；其实要论实际操作的本事，他还真未必赶得上眼前这位，只不过这个年代很多东西都只是萌芽，经济学理论要到二战后才比较完善，这其实是时代的局限性，不能说麦公子水平不行。

“赵先生，”麦之白思考片刻，接着说道：“依你刚才所言，莫非这银行做不得了？杨氏家族的聚兴诚银行为何会做得风生水起？”言下颇有遗憾之意。

“就像刚才所说，有利润空间，必然会产生投机；而有投机，则必然会有风险；以目前我中国局势而言，风险还颇为巨大……至于聚兴诚为何成功？那是因为聚兴诚成功了你才会知道它。无数银行、钱庄旋起旋灭，失败的你看不到罢了！”赵东对聚兴诚银行的历史还是知道一些的。杨粲三在这个乱世能把聚兴诚经营到如此地步，堪称人杰；只不过他的成功别人学不来罢了，这需要家世，资本，个人能力，当然还需要点运气——换句话说，这种成功不具备普遍意义。

杨粲三苦心经营聚兴诚几十年，现在还是比较风光的时候。等到常队长入主南京后，他备受官僚资本打压，然后到了抗战时期又遭一重击，最后五十年代初期施行‘公私合营’——这最后一击彻底断绝了民资银行生存的任何空间——这种生存连理论上都不存在了，到了这个时候，也就彻底结束了聚兴诚几十年辉煌、悲壮的历程！与此同时，中国自洋务运动以来，蹒跚而行近百年的初步工业化也告一段落矣！

他淡淡的评论几句杨氏银行，然后话锋一转，说道：“其实，在下以为，麦公子是身在宝山而不自知啊！”

“是吗？请赵老弟为麦某解惑！”

“麦公子可知道，钱庄目前风光，其实时日无多了；麦公子其实大可从钱庄的主业，比如小额存放入手，如此既不难着手，也规避了风险。”

“钱庄时日无多？何以见得？”麦之白诧异的说道；其实他从事银行业的原因之一，就是感觉钱庄弊端众多，相比之下银行的运行要科学合理的多；不过即使是他，也从未想过目前把握川省金融市场的大批钱庄会‘时日无多’！

赵东苦笑一下，新式银行取代旧式钱庄，对他这个后世人来说，实在是不需要多想的问题。

旧式钱庄为何会被淘汰，因为钱庄有其固有缺陷：比如存款期限短，周转快，利率灵活；放款凭个人信誉和交情；主动上门服务方便客商；组织简单，手续方便。这些缺陷其实可以归纳为一点：以人治而不是以规则治。而银行正是为了替代这些旧时代的金融机构而生的。

赵东讲完之后说道：“麦兄，眼下关于贵商号的银行业务，我的建议就是一个字：‘熬’！”所谓‘熬’，就是做小额存放，这个和钱庄的主业是重叠的，但是银行搞这个的效率甩钱庄几条街，他对这个太有信心了！而且这里还有一个背景：重庆自开埠以来，城市化是不断加剧的；随着人口流动增大，钱庄那一套靠口口相传，凭交情和个人信誉的做法效率太低，早晚会被淘汰。而要逆转这种趋势，必须重新回到农业时代那种人口流动高度受限的状态——钱庄本来就是为这种农业时代的状态而生的——这当然是不可能的。

因此，只要能‘熬’一段时间，生意上了正轨，银行的效率迟早能体现出来……只要能‘熬’到那个时候，麦之白能发展多大不好说，但是压倒钱庄一点问题都没有——除非他脑袋受过伤！

可能是赵东关于钱庄和银行的优劣讲得太透彻，麦之白一下子就理解了：“好，赵老弟所谈实在太精当了！说句实话，老弟你不做银行业实在是可惜之至啊，呵呵！”

赵东只是笑而不答。他当然不能说自己的志向是做个军阀，更何况现在说出来也没人信啊！

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