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第1部分（第1页）

第1章　理财是心态，更是持之以恒的习惯

刚出校门的80后人，由于经济和阅历方面的原因，大可不必像中年人那样，一定要靠理财达到一个很高的财务预期。但是，作为来日方长的年轻一代，最起码的理财意识是一定要有的。尤其是在刚入社会的时候，培养正确而有效的理财意识将会让自己受益终生。

理财，是有钱人的事儿？

很多年轻人在谈到理财问题的时候，经常会用一句话打发劝他理财的人：〃我没钱，也没有余钱可理。〃

说这话的人是可以理解的，在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者抱有这种观念，认为〃只有有钱人才有资格谈投资理财〃。因为一般工薪阶层，特别是刚刚走上工作岗位的年轻人都会心存这样一种想法：自己每月固定的那点工资收入，应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？

而事实上，专家给我们的建议是：只要你有收入，有现金流，钱再少，只要好好规划，一样可以理财，关键就看你有多强的理财意识。

我们经常可以在报纸上看到，现实生活中，不一定是穷人才会很落魄，反倒是有这么一些人：他们很有钱，却因为没有很好的理财意识和愿望，结果让自己沦为一文不名的穷光蛋，比如大名鼎鼎的拳王泰森。

爱好拳击比赛的人，对泰森这个名字肯定不会陌生。据有关资料的统计，泰森在自己20年的拳击生涯中，用一双铁拳为自己赢得了至少3亿～5亿的巨额财富。但是这位身价数亿的昔日拳王却在2003年，向法院提出破产申请！原来，20年努力赚得的财富在几年之内就被他挥霍一空了。而这其中的罪魁祸首，当然还是他的那双铁手……只会赚钱，不会理财的铁手。

有人说，理财是有钱人的事；也有人说，理财是高学历、商人的事；还有人说，理财是成年人的事。其实，理财面前人人平等，理财关系到每一个人。今天，拥有100万元的富人如果选择把钱全部存银行吃利息，那他的钱很可能因为通货膨胀而在不断贬值。而一个只凭1万元进入股市的年轻人如果操作得法，倒有可能过不了几年就已经拥有了一套市价100万元的房产。

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第2节：理财，是有钱人的事儿？（2）

反观七八十年代出生的年轻人，他们当中大多数人的工资的确都不算太高，能够不当〃啃老族〃，不依靠父母，自食其力就已经相当不错了，要是再从本来就捉襟见肘的那点可怜的工资中拿出一部分来用作理财的话，听上去确实有些勉为其难。但是，如果存有这种心理的朋友看看下面的这个例子，也许就不会这样想了。

小张，22岁，本科毕业，工作3年，未婚，月收入2　600元左右；

小刘，25岁，专科毕业，工作3年，未婚，月收入1　500元左右。

照上面的条件看，按说小张应该攒下来的钱更多，但事实却是：半年下来，小张的存款是600元，而小刘的存款是3　600元。为什么会有这样的结果？看看下面这个表格就很清楚了。

单位：（元）

衣　食　住　行　其他　月收入　每月剩余

小张　400；大商场买　500；食堂、饭店　700；市中心，一居　200；公交、打车　700；通讯、上网、旅行、娱乐　2　600　100

小刘　100；小商店买　300；自己做，带饭　250；郊区，合租　50；自行车、公交　200；通讯、书籍等　1　500　600

衣　食　住　行　其他　月收入　每月剩余

小张　400；大商场买　500；食堂、饭店　700；市中心，一居　200；公交、打车　700；通讯、上网、旅行、娱乐　2　600　100

小刘　100；小商店买　300；自己做，带饭　250；郊区，合租　50；自行车、公交　200；通讯、书籍等　1　500　600

那么，这样规划自己财务的两个人在生活与工作中又会有怎样的不同呢？

我们看到，已经有3　600元存款的小刘，以他目前的生活水准，至少可以抵御三个月的风险，所以现在的他是〃手里有粮，心里不慌〃，正在着手联系跳槽的事宜，打算换一个待遇更高的公司。

而小张虽然工资略高一点，相比之下却比较惨，600元的余钱连他一个月的房租都不够，更不要说应付生活中的意外事件了，所以，小张戏称自己〃连得病的权力都没有〃，更不敢说要谋划什么跳槽或者学习充电之类的事了。

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第3节：理财，是有钱人的事儿？（3）

大家通过这个例子可以看出，其实二者的差别并不是有没有钱的问题，而是是否具备理财意识，或者理财的愿望强弱的问题。相信，在80后人群中，比小张收入低得多的大有人在，可是一样能理财。

小洁出生在上个世纪80年代，虽然早在高中时期就有了储蓄意识，但手段比较单一，只是把钱存银行做定期存款（从小到大的压岁钱，读高中时父母交给的生活费等），主要是存3年和5年的定期储蓄，因为当时的她短期内不会动用这笔钱。

到了大学后，她合理计划自己的支出，所有费用都在控制之中，父母每月给她的生活费基本上都有结余。但那时候，她还是只把钱存银行。

工作后，她的收入不高，但每年年初仍要制定一个储蓄计划，并尽力完成。之后，跟同事们聊天时，她了解了国债、基金等投资渠道。于是，就开始了自己的理财之路。由于她属于比较保守的人，抗风险能力也弱。所以，她用50％的资金买了3年期国债。

两年后，在人民币理财产品热销的时候，她购买了2万元，尝试一下。实际上，小洁对这类产品一点概念也没有，还好本金安全收回，收益超过了3％，比存银行定期好多了。

不过，小洁真正花工夫的是基金。近年证券市场行情比较好，各种基金收益率很高，所以，她又把手中30％的资金投了基金。

购买基金前，她经过慎重选择，做足了功课：先从基金公司的网站上了解信息，查看基金公司的综合实力排名，了解基金经理的情况。晚上，经济类的电视节目会推荐一些基金，她也会关注，了解基金发行情况。本来她打算购买几只老基金，但最后还是选择了新基金，因为老基金净值太高，会增加投资成本，后来，这几支基金的回报率都超过了6％，算是一笔不小的收获了。

所以，理财的关键不在于你能赚多少，而是你能在多大程度上照看好你的钱，不让它们不知不觉地从指缝中漏出去。〃不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海〃，永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报。

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