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第二百二十八章 银行谈判（第1页）

“这位就是沪海银行的苏行长，这位是林行长，这位是马主任……。”

重赏之下必有勇夫，姚亮虽算不上什么勇夫，可至少在支付宝项目中也是使尽了九牛二虎之力，好不容易终于打通了沪海银行的关系。今天，是双方第一次碰面，周利文在姚亮陪同下早早来到沪海银行总部，在会议室见到对方的主要领导。

和同周利文他们会面的一共是三人，苏行长是沪海银行的老大，林副行长主管具体业务，马主任主管信贷。可以说，他们的共同出面代表了沪海银行的诚意，对于这个项目沪海银行还是很看重的。

双方握手寒喧了几句，随后各自入坐。等周利文刚坐下后，苏行长微微向林副行长点点头，由林副行长开始询问。

“周老板，你们的项目方案我们已经看过了，对于这个项目的可行性行里也进行了讨论研究。不过有几个问题想询问一下周老板，不知方便不方便？”

“当然方便，请林行长尽管问。”周利文很是大肚地笑着抬手示意。

林副行长点点头，开口问道：“主要问题一共有三点，我就说第一个问题吧，从周老板的项目方案中写道，这个支付宝是作为一个电商的交易支付平台，从我们搞金融的人角度来看，是否是类似于银行传统平台的支付或者兑付呢？”

“这个是有区别的。”周利文敏感地现当林副行长问出这个问题的时候，无论是苏行长还是马主任神色都有些严峻，他知道对方提出这个问题非常不简单，因为国家银行法规定，只有人民银行授权并许可的银行、信用社等金融机构才能在国内进行正常的金融支付、兑付业务。假如周利文一开口就把两者划为等号的话，估计接下来双方也没必要谈了。这是一条红线，周利文虽然清楚支付宝在展到一定阶段时的确有着这样的功能，可在目前而言在没有取得人民银行的许可下，是绝对不能碰这条红线。

周利文先提出这是有区别，让对方稍稍放缓了表情，接着继续听他解释。

“苏行、林行、还有马主任，诸位都是金融界的前辈，对于金融机构的运作要比我这个外行强上百倍。电子商务，这是一个新生的商业模式，或许诸位也曾经接触过这种新的商业模式。而且随着网络、电子化的展，从商人的角度来看，电子商务的展前景是非常良好的。我记得前两年在沪海曾经搞过一个网络生存的调查是不是？如果我没记错的话，这个调查还是由沪海电视台和晚报共同起的？”

听周利文说到这个事，在坐人都笑了。的确，周利文提到的这个调查或者说更准确些的应该是实验，在沪海甚至全国都轰动一时。沪海电视台和沪海晚报为这个调查找寻了一些志愿者，其主要的目的就是证实一个普通人如果在一个只有网络和电话的条件下，不出门是否可以和普通人一样生存下去。

这个调查从一开始就引起了社会的广泛关注，而当调查进行到一半的时候，随着一些志愿者通过网络或者电话购买各种必须生活用品，甚至用这种方式娱乐和同外界交流的细节情况披露并被社会所知后，所感兴趣的人是越来越多。整个调查前后历经了一个半月，当活动完成后，志愿者非但没有被饿死、闷死或者产生一些心理上的崩溃，甚至还轻轻松松地渡过了这个难题。为这事，报纸、电视、电台等各种媒体还表了一些评论，最让人瞩目是一篇文章，这文章的内容就是网络时代的到来给人们生活所带来的巨大变化，以此调查为实例证明，随着科技的展，不久的将来，人们完全可以通过网络的方式彻底改变工作、生活甚至生存的原有模式。

作为沪海本土的银行，苏行长他们当然知道这件轰动一时的大事。所以周利文一提，他们顿时就乐了，笑着连连点头。

接着，周利文从这事说到了电商的经营方式，同时又以之前的例子阐述了电商展的潜力。可同样也提到了一个无法绕开的问题，那就是在电商展的同时如何保证电商和消费者共同的利益呢？

“现在这方式不好么？购买者在网上订购付款，然后由商家货，或者货到付款。”马主任突然插了一句，因为目前电商的这种方式是惯例，既然大家都已经习惯了，何必还要去修改呢？

周利文笑笑，反问：“马主任，你说的模式是正常的商业模式，可电商不同，买家和卖家不是面对面的，根本做不到同步。如果因为某些原因或者某些方面产生问题怎么办？我举几个最简单的例子吧，比如说买家付款，卖家货，但货到买家手里的时候生了质量问题，或者说因为买家错了货导致购买和收货的不同。还有，买家付了款，卖家也了货，可因为中间的运输问题导致货物丢失。这些情况怎么解决呢？”

“有质量问题可以找对方索赔或者由消费者协会出面解决，如果错货让对方换货不就成了？至于货物的丢失，那应该找中间的快递公司或者邮政部门啊！”马主任不假思索地回答道。

“呵呵，理论是这样，可你们想过没有，这对于买家来说是有着极大不公平的。先不说要处理这些工作的难度有多大，如果卖家不配合，或者说在中间环节相互扯皮怎么办？毕竟买家的钱已经提前支付了，无论怎么处理买家都是处于弱者一方。”

“那就采取货到付款啊！”

“同样的道理，这对卖家又公平了？如果说买家到时候后悔了怎么办？拒绝收货，或者说收了货后拒绝付款？”

“这……。”

马主任一时间无法回答，见问住了对方，周利文这才笑眯眯道：“所以说，在买家和卖家之间必须要有一个第三方来进行对双方承担责任的平台，以保证各自的权益。这也是我们这个支付宝最大的特点。刚才林行长问了，支付宝是不是类似银行的支付或者兑换平台，我回答这是有区别的，其道理就在这里。换个简单的说法，支付宝只不过是一个保证双方利益的平台，就和做生意一样它是个中间人的角色，而不承担真正支付或者兑换的功能。”

三人微微点头，林副行长笑道：“周老板，我明白你的意思了，既然这样为什么还叫支付宝呢？叫保障宝不是更形象些么？有了支付这两个字很容易让人误会呀。”

“呵呵，实际上支付宝应该叫支付保才是，不过我们中国人做生意都喜欢讨个口彩，所以我就起了这个名字。”周利文随意说道，这个理由其实是他自己找出来的借口，但听上去倒也是无懈可击。

林副行长笑了笑，并没在这字眼上多纠结，直接问了第二个问题，那就是为什么要找银行合作，而不自己来做这个支付宝。

对此，周利文做了解释，虽然支付宝目前不承担真正支付和兑换的作用，可毕竟因为它承担第三方信用担保的模式，所以在资金流动的时候必须要有一个银行的平台来为支付宝进行背书。这样做，一是保证支付宝的信誉，毕竟银行无论在普通人眼里还是在商家眼里，都是一个值得信任和信赖的机构，有银行背书，对支付宝的推广而言是很有好处的。另外还有个问题，那就是国家对于集资、私募等等灰色的金融操作没有一个明确的法律文件，如果随着支付宝的推广和电商的展，支付宝所吸纳和流动的现金很有可能会达到一个非常惊人的数额。这种时候，假如没有银行的支持了承担资金短期存放的平台，这会对支付宝的合法性带来极大问题。

实际上，这两点问题银行内部也研究过，他们的内部看法和周利文所说的基本差不多，而且在周利文的方案计划中关于这些也提了提，但出于慎重考虑，这些问题银行还是必须要在周利文这得到求证。

苏行长点了点头，看来周利文对于这个项目看法基本和他们预料的没多少区别，如果是这样的话这个项目风险不并大。不过他还有最后一个问题，这个问题对于沪海银行来说是很至关重要的，也是是否能够决定这个项目合作的真正基础。

最后一个问题不是由林副行长询问，而是由苏行长来问。

“周老板，根据你的项目方案分析，在买家支付货款由第三方，也就是支付宝来负责双方资金安全的情况下，到正式支付交易成功，其中应该有个时间段是不是？”

“是的！”

“那么好，作为银行，银行有两大基本职能，不知道周老板清不清楚？”

周利文皱眉想了想，试探地询问：“是不是吸储和放贷？”

“没错！”苏行长笑了，点头道：“看来周老板对我们银行业务还是有点了解的，那么我就开门见山实话实说了。既然周老板这样看好电商的业务，甚至对于目前电商的销售额进行了细致调查，并给出了一个比较可靠的数据。那么作为银行方面同样也要保证银行的利益。简单的说吧，银行在作为临时存放资金方面可以提供平台支持，但同时也有一些附加条件，比如说在部分时间段对这些资金的合理运用、利息分成等等。”

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