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另外，随着外资银行的进入，私人银行业务将迅速发展，届时资产数万以上的客户完全可以要求私人银行业务发展较早的外资银行甚至个别中资银行为你单独设计一款适合自己的理财产品，服务个性化、收益差异化将是2007年金融服务的主题。

理财提示

外资银行不是救世主。外资银行的到来虽然会促进国内银行业服务的完善，但多数小客户恐怕暂时还难以从外资银行的到来中直接受益。国内银行受传统经营模式的影响，“看人下菜碟”还不会特别明显，而外资银行就不一样了，他们是纯粹的商业企业，为了确保在中国金融市场的盈利，他们对客户设定的门槛会很高，对在盈利点以下的小客户他们会采取降息、收费等方式来婉拒。

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第54节：2007年中国家庭投资理财新趋势（3）

贷款货比三家。2006年贷款利率上调之后，很多人考虑贷款成本而对贷款显得很谨慎，有些贷款客户还选择了提前还贷，而目前国内银行主要利润来源还是依靠存贷款利差，因此2007年各家银行在个人贷款上的竞争将更加激烈，包括贷款品种、贷款利率、贷款门槛、贷款效率等等都将发生很大的变化，因此贷款人莫忘货比三家，选择适合自己的银行贷款。

人民币外币理财水涨船高

2006年初的时候，人民币理财和外币理财产品还只是大城市人享受的“专利”，因为当时理财产品一般是由在大城市设点的外资银行或国内股份制银行推出，但此后，随着工商银行、中国银行等国有银行人民币和外币理财产品的相继推出，银行理财产品得以“旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家”，这些大银行分布较广，因此全国无论大小城市都可以轻松买到理财产品。

受同业竞争以及货币、债券市场行情的影响，2006年人民币理财呈现逐渐走高的趋势。比如，年末民生银行、光大银行、中信银行推出的一年期人民币理财产品年收益高达3。3％左右；外币理财受人民币升值等因素影响更是水涨船高，收益逐渐攀升，半年期外币理财产品的预期年收益率竟然达到了5。2％，比同期外币储蓄高2。32个百分点。2007年因为外资银行大量涌入，以及百姓投资渠道增多、对银行理财造成分流等因素影响，银行理财产品的收益依然会呈现上升趋势，届时，除了普通的理财产品之外，与信托、打新股以及债券基金等渠道挂钩的高收益产品将更普及，百姓选择理财产品的余地将更大。

理财提示

高收益莫忘灵活性。人民币理财产品的收益虽然比较可观，但一般不能提前赎回，所以，大家要根据自己资金的使用预期来选择适合的理财产品，或者尽量购买半年或一年的短期理财产品。

留意相关起息规定。人民币理财与储蓄不同，并非在买入当日就按照理财产品开始计息，而是在发行期结束后的次日开始按理财产品计息，因此，如果离起息日较远，可以在预先订购的基础上，先存成通知存款或购买货币基金，等起起息日前再将资金转入理财账户，以最大限度的增加理财收益。

基金选择难度将增大

2006年股市的火暴，开放式基金功不可没，特别是2006年新基金的大量发行更是对股指冲击新高起到了推波助澜的作用。有关统计数据显示，截至2006年11月末，新发行的基金数量已经达到79只，规模突破3000亿，是2005年３倍之多，并且各基金公司都在纷纷酝酿2007年加快基金发行速度，所以，2007年基金市场将会有更大的发展。不过，2006年基金净值的暴涨与股市增长有很大关系。2007年股市很难出现2006年那样的暴涨行情，因此基金再出现净值翻番的行情也非常难，更多的开放式基金的收益会趋于平稳。因此，“基民”们2007年无论是投资心态还是投资方式均需要进行调整。

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第55节：2007年中国家庭投资理财新趋势（4）

另外，受“封转开”等利好刺激，2006年封闭式基金也为投资者带来了不菲的收益，基金兴业作为“基改”第一单，其“封转开”的转型方案在持有人大会上获得了98。69％的高票赞成，8月9日它顺利转型为“华夏平稳增长基金”，申购规模达到18亿，远远超过原有5亿的规模，相当于发行了一只新的开放式基金。市场人士预计，2007年是小盘封基的转开放之年，基金同智、基金景业、基金安瑞等诸多封闭式基金完成“基改”。因此，高折价率的封闭式基金在2007年也将会受到投资者的追捧。

理财提示

长期投资收益更高。2006年开放式基金收益不菲，但很多投资者的实际收益却远远落后于基金的涨幅，原因是没有“抱住”基金，过早地做了赎回，因此投资开放式基金应当遵循长期投资的原则。另外，对基金的收益要求也不能过于高，全年下来，能实现10％～20％的收益就相当可观了。

可以关注次新基金。2006年下半年发行的新基金走势情况良好，多数基金的净值涨到了1。2元以上，统计数据还显示，次新基金的平均单位净值增长率明显超越了同期其他老基金，因此大家不妨多关注次新基金。除了业绩不错之外，次新基金的价格一般比较低，与投资老基金相比，风险更小，与新发行的基金相比，则业绩更明朗，因此，选一只业绩好、潜力大次新基金会为你2007年的家庭理财锦上添花。

对中国家庭儿童理财的建议

长期以来，中国儿童的理财教育处于滞后状态，甚至可以说是一片空白。而在商品经济发达的现代生活中，理财能力是生存能力的重要组成部分。对于成长中的少年儿童来说，学会理财，不仅仅是如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养；对国家来说，关系到如何培养驾驭未来经济的人才，适应未来经济生活的需要。但许多年来，理财教育是我们教育的盲点，现在已经到了需要尽快补上这一课的时候了。

受各种因素影响，许多家长不能让孩子知道家庭的实际经济状况，富裕家庭只是让孩子感到不缺钱，没向他们讲述家长创业的艰辛，经济拮据的家庭则羞于跟孩子谈钱，甚至“打肿脸充胖子”，自己不吃不喝也要让孩子吃好穿好、不能丢面子。致使很多孩子花钱无度，相互攀比，不但浪费了钱财，还影响了孩子正确财富观的形成。因此，无论是“穷爸爸”，还是“富爸爸”，要多和孩子交流沟通，加强引导，让孩子知道钱是劳动所得，世界上没有摇钱树，只有靠勤劳和智慧才能创造财富。

学会精打细算正确消费

不要怕孩子花钱，正确的消费是学习理财的重要内容之一。首先，对年龄比较小的孩子应让他学会“现金流”的控制，比如逛商店的时候，可以给孩子一个固定的额度，让他在这个额度内自由选择喜爱的东西。因为有了限额，这时孩子肯定不会乱花一气，而是要综合衡量，优中选优。

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第56节：2007年中国家庭投资理财新趋势（5）

孩子稍大一些，要让他学会货比三家，精打细算。比如同样是吃肯德基，如果注意从报箱、商店等地方收集优惠券，一个汉堡加一杯可乐就会省下4元钱。购买文具时可以多看几家商店，谁的便宜买谁的；也可以让孩子联合同学进行砍价，或进行“团购”，这样不但可以节省开支，而且能让孩子亲身体验理财的乐趣。

孩子身上一般要带一些零花钱，家长可以实行“承包制”，每周固定给他一定的金额，结余归己，超支不补，然后从一周的时间逐渐扩大到一个月，渐渐使孩子养成计划消费的良好习惯。

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